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短期国债理财申请短期理财的最佳选择国债逆

2024年05月06日 蜜蜂资讯

国债逆回购实质上是一种基于债券通用质押模式的回购操作,即融资方以其合格债券为抵押品,通过特定折算率折算出债券价值作为融资额度,进而实现质押融资。在此过程中,双方会预先约定在回购期限届满时归还本金并解除债券质押状态。

在这个交易结构中,提交债券作为质押物并获取资金的一方称为正回购方,而提供资金的一方则被称为逆回购方

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。投资者参与国债逆回购,相当于扮演逆回购方的角色,从投资角度看,这可以理解为一种短期借贷行为,即投资者通过出借资金以获取确定的利息收入。

关于国债逆回购接近零风险的原因:

1. 融资方需将其债券质押于第三方——中国证券登记结算公司。若融资方到期未能偿还本金,结算公司将先行垫付资金,从而有效降低了风险。

2. 国债逆回购依托沪深交易所作为交易平台,融资方将国债质押在中国证券登记结算处,并受到其严格监管,因此违约可能性较小。

国债逆回购的计息规则如下:

国债逆回购的计息周期自购买日(记为T日)后的下一个交易日(T+1日)开始,直至T+N日(N代表国债逆回购的计息天数)自然日到期,资金在到期日后一天(即R+1日)可用,遇节假日顺延至下一交易日。实际计息天数按照资金占用的实际天数计算。

举例说明:

情况1:假设客户在周五购买了产品204001,投入资金10万元,成交利率为2.5%,请问该客户可以获得多少收益?

解答:由于产品在下周一(T+1日)开始计息,同样在下周一到期(R日),资金在周二(R+1日)可提取,因此实际计息天数为1天。所以,客户的收益计算为:10万 * 2.5% * 1/365 = 6.85元。

情况2:如果客户在周四购买了产品204001,同样投入资金10万元,成交利率为2.5%,那么他的收益又是多少呢?

解答:此时产品从周五(T+1日)开始计息

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,到期日仍为周五(R日),但资金提取日在下周一(R+1日)

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。因此,实际计息天数涵盖了周五、周六、周日共3天。故客户的收益计算为:10万 * 2.5% * 3/365 = 20.55元。

购买国债逆回购是有专门的途径的,那就是通证券账户来购买,购买国债逆回购首先需要的是一个股票账户

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。找到证券公司就可以免费办理。

国债逆回购也是有手续费的,现在券商价格战,手续费都很低,国债利回购能做到一折优惠。具体大概是一百万分之一,交易一百万的国债逆回购收取1元的手续费。

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